Buró de Crédito Coppel: ¿En cuánto tiempo se borra mi deuda?
Las compras a crédito son una herramienta común para adquirir desde electrodomésticos hasta vehículos. En México, miles de personas utilizarn financiamiento de tiendas departamentales para realizar compras; sin embargo, cuando los pagos se retrasan por meses o incluso años, surge una duda frecuente: ¿cuánto tiempo tarda en borrarse una deuda de Coppel del Buró de Crédito?
Aunque muchas personas creen que después de cierto tiempo la deuda desaparece por completo, en realidad el proceso depende de varios factores, principalmente del monto del adeudo y de las reglas que rigen a las sociedades de información crediticia.
¿Cómo funciona el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito no es una institución que otorgue o niegue financiamientos. Su función consiste en recopilar y organizar el historial de pagos de las personas que han solicitado algún tipo de crédito, ya sea con bancos, financieras o tiendas departamentales.
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En el caso de Coppel, el comportamiento de pago de los clientes se reporta periódicamente. Esto significa que cada mes se actualiza la información relacionada con el crédito: si el cliente pagó a tiempo, si tiene atrasos o si logró regularizar su deuda.
Este historial es consultado por distintas instituciones antes de aprobar préstamos, tarjetas o financiamientos, por lo que un retraso prolongado puede afectar las posibilidades de obtener nuevos créditos en el futuro.
¿Cuánto tiempo puede permanecer una deuda?
El tiempo que un adeudo permanece registrado en el Buró de Crédito no depende directamente de la tienda, sino de reglas establecidas en relación con el monto reportado.
Uno de los principales factores para determinar el tiempo es el monto de la deuda. Si el adeudo es menor a 25 Unidades de Inversión (UDIS), es decir aproximadamente 200 pesos, el registro se elimina en un año; para montos entre 25 y 500 UDIS, es decir, hasta alrededor de 4 mil pesos, esta permanece dos años; mientras que para cantidades superiores a mil UDIS, más de 8 mil pesos, pueden quedarse hasta seis años.
Sin embargo, existen condiciones imporatantes. Para que el registro se elimine después de ese periodo, no debe existir un proceso judicial en curso ni indicios de fraude. Además, aunque una persona liquide su deuda, el historial de atraso no se borra de inmediato, simplemente cambia su estatus a “pagado” o “liquidado”.
Además, aunque se tenga un registro de deuda, es mejor tenerlo con estatus pagado, pues esto habla mejor de la persona.
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Otro de los factores que afectan es el tipo de crédito, pues uno de consumo, como el caso del de Coppel, se maneja diferente al de una tarjeta bancaria o de un crédito hipotecario.
No se puede ir a prisión por una deuda
Una preocupación común entre quienes tienen adeudos atrasados es la posibilidad de enfrentar consecuenicas legales graves como la cárcel. En México, las deudas de carácter civil no pueden llevar a una persona a prisión.
Esto significa que nadie puede ser encarcelado por deber dinero a una tienda o institución financiera. No obstante, el incumplimiento sí genera efectos en el historial crediticio y puede dificultar la aprobación de nuevos financiamientos.
La deuda puede seguir siendo cobrada
Aunque el registro negativo eventualmente se elimine del Buró de Crédito, eso no implica que la deuda desaparezca por completo. Las empresas pueden continuar intentando recuperar el dinero mediante procesos de cobranza.
En algunos casos, las tiendas venden la cartera vencida a despachos especializados que se encargan de negociar con los deudores. Estas negociaciones pueden incluir descuentos o planes de pago para liquidar el saldo pendiente.
Por esto, especialistas recomiendan no dejar pasar demasiado tiempo antes de buscar una solución.