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Cuando una persona muere, el dinero depositado en sus cuentas bancarias no desaparece ni pasa automáticamente a manos del banco. Sin embargo, recuperarlo puede convertirse en un proceso complicado si sus familiares desconocen dónde se encuentra o quién fue designado como beneficiario.
Al contratar una cuenta de ahorro, cheques o inversión, el titular puede nombrar a una o varias personas para que reciban los recursos en caso de fallecimiento. También tiene la posibilidad de establecer el porcentaje que corresponderá a cada una.
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El problema surge cuando nadie conoce la existencia de la cuenta, los beneficiarios ignoran que fueron registrados o la información proporcionada al banco quedó desactualizada.
¿Cómo saber si un familiar tenía cuentas bancarias?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con el trámite de Búsqueda de Beneficiarios de Cuentas de Depósito, mediante el cual consulta a las instituciones bancarias para determinar si una persona fallecida tenía cuentas y si el solicitante aparece como beneficiario.
Para iniciar la búsqueda, generalmente se requiere presentar una identificación oficial vigente, el acta de defunción y la solicitud correspondiente. La consulta comprende cuentas de cheques, ahorro e inversión, aunque localizar una cuenta no significa que el dinero sea entregado inmediatamente.
Si existe un beneficiario registrado, este deberá acudir al banco y acreditar su identidad y el fallecimiento del titular. La institución revisará el contrato y solicitará la documentación necesaria para liberar los recursos.
Cuando no fue nombrado algún beneficiario, existen desacuerdos o la cantidad reclamada forma parte de otros bienes, podría ser necesario resolver la sucesión mediante un testamento o un procedimiento legal.
¿El banco puede quedarse con ese dinero?
Una cuenta se considera inactiva cuando durante tres años no registra depósitos ni retiros. El cobro de comisiones o el abono de intereses no son considerados movimientos realizados por el cliente.
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Antes de transferir los recursos a una cuenta global, el banco debe notificar al titular en el domicilio que tenga registrado. El dinero permanece ahí durante otro periodo y todavía puede reclamarse, pero si pasan los plazos establecidos por la Ley de Instituciones de Crédito sin que nadie lo solicite, puede ser entregado conforme al destino previsto legalmente para las cuentas abandonadas.
Por ello, la muerte del titular no provoca que el banco se apropie inmediatamente del saldo: el riesgo aparece cuando nadie conoce la cuenta y transcurren años sin reclamarla.
Condusef recomienda informar a una persona de confianza sobre la existencia de los productos financieros, mantener actualizados los beneficiarios y conservar un registro que permita localizarlos, sin compartir contraseñas, números de identificación personal ni claves de acceso.